Artiklens indhold er sponsoreret af atradius.dk

Når en virksomhed i Danmark sælger på kredit, kan der opstå udfordringer, hvis kunderne ikke betaler til tiden eller slet ikke betaler. Det kan få betydning for virksomhedens økonomi og muligheder for vækst. Kreditforsikring anvendes ofte som en løsning for at mindske denne risiko. Ved hjælp af datadrevet kreditstyring og digitale løsninger kan virksomheder beskytte sig mod tab, samtidig med at driften bliver mere stabil, både på det danske marked og internationalt. Nedenfor gennemgås, hvordan dækningen fungerer, hvilke overvejelser der kan være relevante, samt hvordan ordningen bruges i praksis.

Hvad er kreditforsikring og hvorfor er det relevant?

Kreditforsikring er en forsikringsløsning, som beskytter mod økonomiske tab ved manglende betaling fra kunder ved salg på kredit. Hvis en kunde ikke betaler, dækker forsikringen typisk en stor del af tabet. Dækningsgraden ligger sædvanligvis mellem 75 og 95 procent af det dækningsberettigede nettotab, og den udækkede del beholder virksomheden selv. De centrale dækningsårsager er debitors insolvens og såkaldt protracted default, hvor betalingen udebliver ud over en aftalt ventetid. På den måde kan virksomheden lettere bevare sin økonomiske stabilitet.

For mange virksomheder medfører dette en øget sikkerhed, især hvis de arbejder med større ordrer eller opererer på nye markeder, hvor risikoen for manglende betaling kan være højere. Med kreditforsikring følger også adgang til information om kunders betalingshistorik og evne til at betale, hvilket kan styrke beslutningsprocessen. I en dansk undersøgelse fra 2025 udgjorde forfaldne fakturaer 41 procent af B2B-kreditsalget, og 7 procent af fakturaerne blev oplyst afskrevet som uerholdelige.

Udbydere som Atradius Danmark tilbyder digitale platforme og adgang til globale data, hvilket gør håndteringen af kreditrisici mere overskuelig. Disse løsninger giver både forsikringsdækning og redskaber til løbende overvågning af kundernes økonomi.

Hvad bør man overveje før valg af kreditforsikring?

Før der vælges kreditforsikring, er det væsentligt at tage udgangspunkt i virksomhedens konkrete situation. Det kan være relevant at vurdere omfanget af kreditsalg samt branchens generelle risikoniveau og de markeder, hvor de vigtigste kunder befinder sig. Prisen beregnes typisk som en procentdel af den forsikrede omsætning, og et typisk oplyst niveau er 0,1-0,5 procent.

Det er også en god idé at gennemgå udbyderens vilkår nøje. Her bør man se på dækningens omfang, selvrisiko, pris samt hvilke krav der stilles til dokumentation ved skader. Ventetiden ved protracted default er typisk op til seks måneder, og et konkret policeeksempel anvender 180 dage fra den ældste ubetalte fakturas forfaldsdato. Almindelige undtagelser er omtvistede fordringer, leverancer over kreditlimiten og leverancer efter ophævelse af dækningen. Nogle udbydere tilbyder desuden digitale overvågningsværktøjer som en del af løsningen.

Fleksibilitet kan også spille en rolle. Tjek om aftalen kan justeres løbende, så den passer til virksomhedens udvikling og eventuelle ændringer i behovene. Kreditlimitten pr. kunde er normalt revolverende, så betaling af ældre fakturaer frigør plads til nye leverancer, og forsikringsselskabet kan forhøje, reducere eller ophæve limitten undervejs.

Sådan anvender virksomheder kreditforsikring i praksis

Virksomheder på tværs af brancher anvender kreditforsikring som et led i deres risikostyring. For eksempel benytter eksportvirksomheder ofte denne løsning for at kunne handle med udenlandske partnere uden bekymring for manglende betaling.

Nogle større virksomheder benytter digitale løsninger til at overvåge kunders betalingsevne via adgang til internationale databaser. Det gør det muligt hurtigt at reagere på ændringer hos enkeltkunder eller på markedet generelt, hvilket mindsker risikoen for uforudsete tab. Antallet af konkurser i aktive danske virksomheder var 2.376 i 2025 mod 2.491 i 2024 og 3.078 i 2023.

Virksomheder, der ønsker at undersøge mulighederne nærmere eller ønsker at sikre sig mod tab på kreditsalg, kan overveje at kontakte en udbyder inden for området. Det giver adgang til både forsikringsdækning og information om kunders økonomi, hvilket samlet set kan styrke virksomhedens sikkerhed og udviklingsmuligheder. Det er samtidig værd at holde sig for øje, at dækningen ikke er en ubetinget garanti for alle fakturaer, men afhænger af en godkendt debitor, en gyldig kreditlimit og rettidig anmeldelse.